Ubezpieczenia posagowe

Ubezpieczenia posagowe
Ubezpieczenie posagowe to swego rodzaju realizacja testamentu, pozwalająca zapewnić potomkom godny start lub nawet gwarancję dobrze sytuowanego życia. Gdy dziecko osiągnie umówiony wiek, np. 21 lat, towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca mu sumę ubezpieczenia w formie wypłaty jednorazowej lub w ratach.

Najczęściej właścicielem polisy jest rodzic. To jego życie jest przedmiotem ubezpieczenia. W przypadku śmierci rodzica w trakcie ubezpieczenia, towarzystwo przejmuje obowiązek opłacania składek z zachowaniem warunków umowy.
Dziecko jest osobą uposażoną, czyli odbiorcą świadczenia. W niektórych typach ubezpieczeń posagowych polisę kupić mogą krewni (np. dziadkowie) lub przyjaciele rodziny (np. rodzice chrzestni). Jest także możliwość, aby niepełnoletnia osoba stała się właścicielem polisy, a jej życie przedmiotem ubezpieczenia.

Co można zyskać dzięki polisie posagowej?

Ubezpieczenie posagowe to bardzo łatwy i wygodny sposób zadbania o przyszłość dziecka. Stanowi rodzaj zabezpieczenia finansowego uposażonego (dziecka) na wypadek śmierci ubezpieczonego – właściciela polisy (którym najczęściej jest rodzic czy opiekun prawny) oraz oszczędza pieniądze z myślą o jego starcie w dorosłe życie. Pozwala, np. finansować okres studiów dziecka, którego miesięczne utrzymanie w obcym mieście sięga już co najmniej 1000 zł i stale rośnie. Nikt nie jest w stanie zagwarantować, że w momencie rozpoczęcia studiów przez dziecko, rodzice będą w stanie zapewnić mu comiesięczną kwotę pokrywającą koszty utrzymania i studiowania w obcym mieście. Czyli, jest to przyszłościowa inwestycja w dobro dziecka.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy?

Jaki procent składki idzie na ochronę, a ile na inwestycję?
Im więcej idzie na ochronę, tym mniej zgromadzisz kapitału. Mając taką informację można ustalić kwotę, np. 50 tys. zł jako wartość ubezpieczenia na wypadek śmierci rodzica.

Na rynku istnieje wiele ofert polis posagowych. Jest kilka istotnych szczegółów, na które należy zwrócić uwagę przed zakupem tej, najbardziej odpowiadającej oczekiwaniom klienta. Ważne jest m.in. to, czy polisa pozwala kupić umowy dodatkowe rozszerzające zakres ochrony, istotne są wyłączenia – kiedy towarzystwo nie wypłaci świadczeń, a także - przez ile lat polisa nie ma wartości odstąpienia (z reguły 2 lub 3 lata ) oraz czy istnieje możliwość wcześniejszego otrzymania świadczenia z tytułu opłacanych składek.

Możesz porównać ubezpieczenie w kalkulatorze ubezpieczeń, dostępnym online.

Istnieją też polisy posagowe, które łączą w sobie funkcję ochronną i inwestycyjną. Umowę można zawrzeć na okres od 5 lat do ukończenia przez głównego beneficjenta - czyli uposażone dziecko – 25. roku życia. Im dłuższy okres ubezpieczenia, tym składka przy tej samej sumie ubezpieczenia jest niższa. W takich umowach część wpłacanej składki jest inwestowana, a część składki pokrywa koszty ochrony ubezpieczeniowej oraz koszty związane z dalszym prowadzeniem polisy.

Słaby punkt polisy

Niestety, wadą polisy posagowej jest to, że w momencie braku zaistnienia zdarzenia objętego ochroną, (śmierci rodzica) suma środków zgromadzonych w ramach polisy nie będzie wysoka. Wszystko za sprawą ryzyka, jakie ponosi towarzystwo ubezpieczeniowe na wypadek śmierci. Większa część wpłacanych składek idzie bowiem na pokrycie tego ryzyka i po wielu latach może się okazać, że wypłacona kwota z tytułu polisy posagowej będzie niewiele wyższa niż suma opłaconych składek. Musimy zatem o tym pamiętać, nim zdecydujemy się na taką polisę.
Na szczęście dla klientów, oferta produktowa jest coraz większa. W dobie coraz szerszej oferty towarzystw ubezpieczeniowych w zakresie polis na życie, polisa posagowa traci jednak na atrakcyjności. Może się bowiem okazać, że bardziej niż polisę posagową opłaca się zawrzeć klasyczne ubezpieczenie na życie na względnie wysoką kwotę ubezpieczenia, a oprócz tego samodzielnie odkładać na np. specjalnym koncie oszczędnościowym, w funduszu inwestycyjnym czy PSO, czyli programie systematycznego oszczędzania.

Korzyści z polisy posagowej

Wszystkie ubezpieczenia na życie dają nam komfort psychiczny i poczucie bezpieczeństwa. Polisa pozwala uchronić osoby bliskie w tych trudnych chwilach przed niedostatkiem. Korzyści wynikające z ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowego to wypłata świadczenia oraz gromadzenie się oszczędności na naszym koncie. Ubezpieczenie oszczędnościowe to, m.in. długoterminowa inwestycja, która zagwarantuje nam dofinansowanie emerytury. Przy zdecydowaniu się na ubezpieczenie oszczędnościowe, możemy zgromadzić środki na edukację dzieci oraz zaciągnąć kredyt pod zastaw polisy.

Dla rodziców najważniejsza jest przyszłość dzieci – wybór dobrego ubezpieczenia pozwoli wyeliminować, choć w małym stopniu, element ryzyka i niepewności.