|
Mieszkanie czy dom stanowią zwykle dorobek naszego życia. To w nim gromadzimy cenne przedmioty, ubrania i cały nasz dobytek. Jedno niespodziewane zdarzenie może jednak w momencie pozbawić nas wszystkiego. Świadomi zagrożenia decydujemy się więc na zakup ubezpieczenia, chroniącego naszą nieruchomość. Jak wybrać odpowiednią ofertę, dopasowaną do naszych potrzeb? Na co zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy?
Przedmiot ubezpieczenia
Zanim podpiszemy umowę ubezpieczenia, przyjrzyjmy się dokładnie ogólnym warunkom ubezpieczeń (OWU), w których określony jest szczegółowy zakres ochrony oraz ograniczenia odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej. Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe odpowiadają bowiem za szkody wywołane powodzią, w innych zaś, trzeba za to zapłacić dodatkową składkę. Klienci mają zwykle do dyspozycji dwa warianty ubezpieczenia: podstawowy, chroniący przed najczęstszymi ryzykami (pożar, uderzenie pioruna, eksplozja, silny wiatr, następstwa akcji ratowniczej itp.) oraz pełny, rozszerzony o dodatkowe ryzyka, które można także dokupić w ramach opcji dodatkowych. Wybór konkretnej oferty zależy w dużej mierze od naszych potrzeb, jednak jest kilka istotnych kwestii, na które warto zwrócić uwagę przy konstruowaniu zakresu ochrony.
Powódź: wykupienie tej opcji jest szczególnie istotne w przypadku domów jednorodzinnych lub mieszkań zlokalizowanych na parterze i niższych kondygnacjach, zwłaszcza umiejscowionych w pobliżu zbiorników wodnych.
Przepięcia: to szkody spowodowane wyładowaniami atmosferycznymi, powstałe w urządzeniach elektrycznych. Ta opcja przyda się każdemu, kto posiada w domu komputer, telewizor czy inny sprzęt RTV AGD. Wbrew pozorom szkody z tego tytułu są dość często spotykane.
Przeczytaj jak wybrać ubezpieczenie na życie.
Dym i sadza: szkody, wywołane powyższymi ryzykami, mogą być porównywalne do strat poniesionych wskutek pożaru, a dotyczą szczególnie domów, w których jest kominek, piec centralnego ogrzewania na paliwa stałe oraz kominy.
Osuwanie i zapadanie się ziemi, lawina: ta opcja przyda się w sytuacji, kiedy ubezpieczana nieruchomość znajduje się na stoku, na zboczu góry.
Uderzenie pojazdu mechanicznego: ryzyko, na które szczególnie narażeni są mieszkańcy domów zlokalizowanych w pobliżu drogi lub skrzyżowania.
Grad, deszcz nawalny: o ich wykupienie powinni zadbać mieszkańcy domów jednorodzinnych lub mieszkań na ostatnich kondygnacjach.
Upadek drzew lub masztów: wskazany szczególnie dla mieszkańców terenów leśnych lub tych, których nieruchomość znajduje się w sąsiedztwie drzew.
Zalanie: umożliwia wypłatę odszkodowania w sytuacji zalania mieszkania przez sąsiada z góry, cofnięcia się wody z sieci kanalizacyjnej, rozbicia akwarium oraz szkód wywołanych przez pozostawione otwarte krany.
Dewastacja: odszkodowanie z tego tytułu przydaje się zwłaszcza w sytuacji, kiedy złodzieje zniszczą nasze mienie.
Szyby: nie każde ubezpieczenie gwarantuje ochronę na skutek ich stłuczenia, w niektórych firmach ubezpieczeniowych trzeba za nie zapłacić dodatkową składkę.
Rzeczy pożyczone: niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe rekompensują straty powstałe w wyniku zniszczenia pożyczonego roweru, czy innego sprzętu. Warunkiem wypłaty ewentualnego odszkodowania jest przedstawienie rachunków i udokumentowanie faktu pożyczenia.
Mienie służące działalności gospodarczej: w niektórych przypadkach można zawrzeć ich ubezpieczenie za opłatą dodatkowej składki.
Antyki: ich ubezpieczenie jest możliwe tylko w wybranych firmach ubezpieczeniowych, pod warunkiem posiadania oryginału rachunku zakupu lub wyceny rzeczoznawcy.
Niezwykle istotną kwestią jest także samo sformułowanie wyżej wymienionych rodzajów ryzyka. Ich definicje, zawarte w OWU mogą różnić się w zależności od firmy ubezpieczeniowej. W jednej z nich, przykładowo, zalanie określane jest działaniem wody lub innej cieczy, pochodzącej z urządzeń kanalizacyjnych oraz cofnięciem wody lub ścieków z urządzeń kanalizacyjnych. W innej natomiast, poza wyżej wymienionymi zdarzeniami, bierze na siebie zobowiązanie ubezpieczeniowe dodatkowo za szkody powstałe w wyniku rozbicia akwarium oraz pozostawienia otwartych kranów. Analogiczne, różnice dotyczą także definicji huraganu, każde z towarzystw określa dokładnie prędkość wiatru, powyżej której jest on klasyfikowany jako huragan. |